Finančná poradňa

Vážený návštevník,

nie je jednoduché vyznať sa v spleti finančných produktov a služieb. Práve preto prichádzame s novou Finančnou poradňou, kde vám poradíme v otázkach úverov, poistenia a riešenia bývania. Finančnú poradňu pripravujeme v spolupráci so spoločnosťou Partners Group SK- špecialista na poskytovanie finančných služieb a na vaše otázky odpovedá Ing. Pavol Šulej. Váš problém môžete aj priamo prekonzultovať s finančným poradcom na osobnom stretnutí, ktoré si viete dohodnúť na tel. čísle 0915 030 746. Tieto služby sú bezplatné.

Ing. Pavol Šulej
Executive Manager

Apollo Business Center II
Prievozská 4/B, 821 09 Bratislava
e-mail: pavol.sulej@partnersgroup.sk
mobil: +421 915 030 746
www.partnersgroup.sk

Dobrý večer, chcem sa spýtať, či je možné vziať si spotrebný úver v sume 2000eur pokiaľ som zamestnaná viac ako tri mesiace, ale zmluvu mám na dobu určitú. Môj hrubý mesačný príjem je 480eur. Ďakujem

Opýtal(a) sa Naďa Maniačková, 24.4.2012 o 21:40

či je možné poskytnúť úver a v akej výške závisí od konkrétnej banky.V prípade, že má žiadateľ o úver podpísanú len dobu určitú, banky väčšinou vyžadujú aby bola doba určitá aspoň 1 krát predĺžená. Pri hypotéke by mala trvať doba určitá aspoň 12 mesiacov. Vo Vašom prípade by som si najskôr zistil možnosti poskytnutia úveru vo Vašej banke, kam Vám je poukazovaná mzda.

Dobrý deň, situácia je takáto. Je možné zobrať úver na nehnuteľnosť, na ktorej bola exekúcia? Daná exekúcia je už zaplatená, len kataster má oficiálne 60 dní na odblokovanie danej exekúcie z listu vlastníctva. Viem to nejakým spôsobom urýchliť, aby mi to čo najskôr odblokovali? Bude ohľadom tohto problém na zobratie úveru z banky, aj na úkor toho, že by to tam pri požiadaní o úver figurovalo a je to teda zaplatené?

Opýtal(a) sa Anna Jarcová, 28.3.2012 o 13:25

Vo všeobecnosti platí, že banka je ochotná poskytnúť úver založený nehnuteľnosťou len v prípadoch, pokiaľ nie je nehnuteľnosť zaťažená ťarchou (okrem ťarchy banky, v ktorej sa žiada o úver). Výnimkou je iba ťarcha Štátneho fondu rozvoja bývania. Čo sa týka ťarchy z dôvodu exekúcie závisí od banky, v ktorej sa žiada o úver, ale pokiaľ sa predloží doklad o zaplatení exekúcie a jej ukončení nemal by byť problém s poskytnutím úveru a založením nehnuteľnosti. Odporúčam však opýtať sa v banke, v ktorej plánujete žiadať o úver, či s exekúciou aj keď je splatená nemá problém a aké tlačivo bude banka požadovať na zdokladovanie splatenia a ukončenia exekúcie.

Dobrý deň, chcem sa opýtať, keď sa nepredá dom na dražbe, môžem tam ďalej bývať?

Opýtal(a) sa Miroslav Švec, 23.3.2012 o 10:42

Pokiaľ sa jedná o dražbu, o ktorú požiadala banka z dôvodu uplatnenia si svojho záložného práva odporúčam obrátiť sa priamo na záložného veriteľa (banku) a jeho právnika. Vlastník nehnuteľnosti by mal mať právo na úžívanie nehnuteľnosti až do právoplatného ukončenia dražby. Jedná sa však skôr o právnu otázku a preto sa treba obrátiť na právnika.

Dobrý deň,
S manželkou vlastníme rozostavaný dom, na ktorý máme zobratý úver 67 000 €. Ideme sa rozvádzať a moja otázka znie, či je možné prenechať novostavbu stavebnej sporiteľni s tým, že nám už nesiahne na ďalší majetok. Ručíme týmto domom za ten úver. Máme ešte veľa spoločného majetku, ide mi len o to, keď si to stavebná sporiteľňa zoberie, či mi môže ešte siahnuť na ďalší majetok alebo zablokovať účty.
Ďakujem

Opýtal(a) sa Martin, 22.3.2012 o 10:23

Voči stavebnej sporiteľni máte dlh vo výške čerpaného úveru. Stavebná sporiteľňa ako aj iné banky si uplatňujú svoje pohľadávky len do výšky dlhu. Keďže však banky nie sú realitné kancelárie prenechanie novostavby v prospech sporiteľne nie je realizovateľné. Banky “zabavia” nehnuteľnosť len v prípade dlhodobého nesplácania úveru a nekomunikovania zo strany klienta a dražbou nehnuteľnosti uspokoja svoje pohľadávky. Pri úvere so založenou nehnuteľnosťou v prospech sporiteľne/banky býva väčšinou nasledovný postup. Banky zasielajú upomienky, ak dlžník na upomienky nereaguje, banka môže pristúpiť k zrážkam zo mzdy, resp. exekúcii a až ako posledná možnosť je realizácia záložného práva vo forme dražby nehnuteľnosti. Ako reálnejšie vidím postúpenie úveru a nehnuteľnosti (predaj) na inú osobu a takto sa zbaviť záväzku voči banke alebo nehnuteľnosť predať a zo získaných prostriedkov vyplatiť svoj dlh. Predtým však odporúčam, resp. je nevyhnutné navštíviť stavebnú sporiteľňu a dohodnúť sa so sporiteľňou na ďalšom postupe.

Potrebujem poradiť, či môžem požiadať o hypotéku. Potrebujeme s manželom vyriešiť problém. Manžel má nehnuteľnosť v hodnote cca. 100 000 eur, hodnota bola určená dávnejšie a od tej doby boli do nehnuteľnosti investované peniaze. Je tu problém, že on tam má dva úvery a exekúciu na 15 000 eur. S manželom máme zrušené bezpodielové vlastníctvo, takže majetkovo vystupujeme samostatne. Ja ako manželka mám nehnuteľnosť, na ktorej mám dva úvery, čistý register, bez exekúcie, hodnota mojej nehnuteľnosti je cca 65 000 eur. Pýtam sa, či je možné, požiadať úver v mojom mene ,dať všetky úvery dokopy, zaplatiť manželove exekúcie. Úver by bol použitý na kúpu manželovej nehnuteľnosti a jej založenie v prospech banky. Môj mesačný príjem je 800 eur a tak by som mohla ešte ručiť svojou nehnuteľnosťou .

Opýtal(a) sa Janette Lopatnikoa, 8.3.2012 o 11:44

Požiadať v banke o úver má každý kto spĺňa podmienky banky. Vo Vašom prípade je možné požiadať o úver, ktorou kúpite nehnuteľnosť od manžela, ale treba vziať do úvahy výšku úverov, ktoré má manžel a takisto výšku Vašich úverov. Odporúčam Vám najskôr si zistiť v akej výške sú zostatky na všetkých úveroch a prípadne koľko prostriedkov (poplatok za predčasné vyplatenie úveru) by stálo ich konsolidovanie do jedného. Odporúčam sa informovať priamo vo Vašej banke o možnostiach konsolidácie, ale takisto aj v iných bankách. Ideálne je stretnúť sa s nezávislým sprostredkovateľom, ktorý Vám na základe od Vás získaných informácií poradí možnosti riešenia a aj odporučí banku.

Dobrý deň, chcem sa opýtať ako postupujú zahraničné banky v prípade neplatenia úveru z inej členskej krajiny, ak úver bol poistený. Mal som úver v UK a stratil som prácu, tak som prišiel späť na SK a úver som prestal splácať. Čo môžem očakávať z ich strany??? Ďakujem za odpoveď.

Opýtal(a) sa marcel jankovic, 4.3.2012 o 13:51

Vo Vašej otázke sa neuvádza o aký úver sa jedná a aké podmienky malo poistenie, odpoveď na Vašu otázku je veľmi ťažká. Podmienky na Slovensku sú, že v prípade straty zamestnania z organizačných dôvodov (väčšinou najskôr po 12 mesiacoch od čerpania úveru) je úver splácaný poisťovňou (pokiaľ je tento poistený) maximálne po dobu 1 roka. Čo sa dá očakávať zo strany banky v zahraničí v prípade nesplácania je otázne, nakoľko to závisí podmienok banky a legislatívy krajiny, v ktorej je úver nesplácaný. Odporúčal by som obrátiť sa na právnika, ktorý by Vám podal presnejšie informácie.

Dobrý deň. Chcem sa spýtať, či je možné dohodnúť sa s bankou na výške úroku pri termínovanom alebo inom vklade, napr. vložil by som sumu 40 000 eur na rok a úrok by som požadoval asi 5 %. Ďakujem za informácie.

Opýtal(a) sa Stanislav Zajac, 3.3.2012 o 14:45

V prípade termínovaného vkladu je za určitých podmienok možné sa dohodnúť na individuálnej úrokovej sadzbe. Vo väčšine prípadov takúto možnosť využívajú hlavne firmy, nakoľko je potrebné mať podpísanú zmluvu s bankou, v ktorej sa dohodne možnosť odkladania voľných prostriedkov firmy na dohodnuté obdobie, tzv. Overnight-y, pričom zástupca firmy zatelefonuje do banky, kde oznámi záujem o uloženie prostriedkov v objeme a na dobu a banka na základe aktuálneho stavu na trhu navrhne výšku úroku. Vo Vašom prípade by som odporúčal opýtať sa v banke na možnosti úverovania, ale aktuálne je úrok 5 % s viazanosťou 12M asi nereálny. V prípade, že prostriedky nepotrebujete na obdobie 3 a viac rokov odporúčal by som vyskúšať štruktúrované produkty bánk a investičných spoločností, kde je možné dosiahnuť výnos aj 5% p.a.

Dobrý deň . Chcem sa opýtať, minulý rok som vyplatila exekútora a teraz som požiadala o úver a banka mi ho hneď zamietla a pritom mám teraz krásny zárobok a zmluvu na dobu neurčitú. Čo treba urobiť, aby mi ho schválili a koľko po splatení exekúcie ma budú brať ako neplatiča? ďakujem

Opýtal(a) sa tamara surkova, 29.2.2012 o 18:11

Dobrý deň,
exekúcia je častým problémom v prípade klientov bánk pokiaľ chcú požiadať o úver. Z pohľadu banky je exekúcia horšia ako nesplácanie úveru, aj v tomto prípade však banka rozlišuje exekúcie. Iný pohľad má ak sa jedná o exekúciu z dôvodu nezaplatenia pokuty (napr. MHD) a iný ak sa jedná o exekúciu zdôvodu neplatenia odvodov alebo súdom určenej povinnosti. To že v súčasnosti máte dobrý zárobok a zmluvu na dobu neurčitú ešte nie je pre banku zárukou, že sa problém nevyskytne aj v budúcnosti. Vykonateľná exekúcia sa môže s klientom “ťahať” aj roky, minimálne sa odporúča počkať 1 rok, lepšie 2 roky. Pokiaľ sa Vaša exekúcia netýkala nesplácania úveru, o čom by bol záznam v úverovom registry, odporúčal by som podať žiadosť o úver v inej banke ako Vám chodí príjem a s ktorou ste doteraz nemali žiadny obchodný vzťah. Stáva sa totiž, že v “domovskej” banke klienta, kam chodí príjem a z účtu klienta bola exekúcia vykonaná nie je možnosť poskynúť úver, v inej banke však áno.

Zdravím, chcem sa opýtať, či je výhodnejšie brať si hypotéku ako manželia
alebo keď ešte nie sme zobratí? Ďalším problémom je, že priateľ pracuje na
TPP/celý uväzok/ a ja len na polovičný úväzok. Dá sa vziaťťhypotéka aj keď
nie som zamestnaná na celý úväzok? Teda, či sa to berie ako príjem alebo
nie. Ďakujem za info.

Opýtal(a) sa angie14, 24.2.2012 o 13:00

Dobrý deň,
Či je výhodnejšie brať hypotéku ako druh a družka alebo ako manželia záleží hlavne na tom, či ešte dvojica spĺňa nárok na hypotakárny úver pre mladých, t.j. vek do 35 rokov a priemerný hrubý mesačný príjem za predchádzajúci rok. Pomerne často sa stáva, že pri hypotéke pri mladých je výhodnejší stav druh a družka. Kvôli úveru nie je potrebné sa sobášiť.
Čo sa týka pracovného pomeru, pokiaľ sa vo Vašom prípade nejedná o brigádu, ale máte riadne uzatvorenú pracovnú zmluvu na dobu určitú (musí byť aspoň raz predĺžená) a Váš zamestnávateľ riadne platí za Vás sociálne odvody, aj príjem z polovičného úväzku môže banka akceptovať ako príjem.
Predtým ako si začnete hľadať byt odporúčam poinformovať sa o možnostiach a výške úveru priamo v banke (prioritne v banke kam je posielaný príjem) alebo s nezávislým odborníkom.

Dobrý deň.

Potrebovala by som poradiť, či v prípade, že mám 25 rokov, mám TPP s mesačným príjmom cca 600 €, plus cca 150 €€ zarobím na brigáde, mám možnosť dostať úver v BA na 1 izbový byt v hodnote asi do 60 000 €€ a či je to pre mňa reálna investícia, teda či sa nemusím obávať , že po rokoch splácania sa ocitnem bez bytu a na ulici. Momentálne bývam v podnájme, ale som otrávená z predstavy že, tretinu môjho platu takpovediac vyhadzujem do vzduchu. Rada by som si splácala niečo, čo bude moje, avšak nemám poňatia ako funguje systém, či si mám najskôr nejaký byt nájsť a potom dúfať, že mi banka úver schváli? Prosím, poraďte mi, ale reálne možnosti. Ďakujem

Opýtal(a) sa Katarína Wimmerova, 17.2.2012 o 13:48

Dobrý deň,
s príjmom cca 600 EUR mesačne je možné dostať úver na kúpu bytu v cene do 60000 EUR. Príjem z brigády by sa v banke nepočítal. Úver je možné poskytnúť len žiadateľovi, ktorý pracovný pomer na dobu určitú (aspoň raz predĺžená), rsp. na dobu neurčitú. Pri príjme ako ste uviedli a veku mate možnosť požiadať aj o hypotekárny úver pre mladých, ktorý má zvýhodnenú úrokovú sadzbu, až do výšky 50000 EUR, o 3% po dobu 5 rokov. V praxi to znamená nižšiu mesačnú splátku o cca 84 EUR.
V prípade riadneho splácania úveru sa nemusíte obávať situácie, že sa ocitnete bez bytu a na ulici. Kúpa bytu prostredníctvom úveru je však asi najvýznamnejšia investícia väčšiny ľudí a preto si ju treba dôkladne premyslieť (Akú dobu chcem úver splácať? Byt ktorý kupujem, kupujem už s tým, že v ňom budem bývať dlhodobo alebo je to tzv. štart bývanie a o pár rokov budem chcieť väčší? Môže niečo ohroziť môj príjem? Mám vytvorené rezervy v prípade neočakávaných udalostí?) atď.V súčasnosti je možné požiadať aj o 100% prefinancovanie kúpy bytu prostredníctvom úveru, avšak za horších podmienok čo sa týky úrokovej sadzby a tým aj výšky splátky. Odporúčam predtým ako začnete hľadať byt stretnúť sa nezávislým finančným sprostredkovateľom, ktorý posúdi Vaše aktuálne možnosti a na základe nich poradí, či je aktuálne pre Vás lepšie zostať v podnájme a riešiť vlastné bývanie neskôr alebo ho riešiť okamžite.
V prípade, že chcete riešiť svoje bývanie bez pomoci odborníkov odporúčam, aby ste si najskôr nechali vo viacerých bankách vypracovať tzv. preskóring. Preskóring je Vaše predbežné zhodnotenie zo strany banky, či a v akej približnej výške je Vám možné poskytnúť úver. Najlepšie podmienky pravdepodobne dosiahnete v banke, do ktorej je poukazovaný Váš príjem, ale zistite si informácie vo viacerých bankách (hypotéky poskytuje na Slovensku 9 bánk). Až na základe získaných informácií z banky môžete hľadať byt a záleží len na Vás, či budete hľadať byt prostredníctvom realitnej agentúry alebo sama napr. prostredníctvom inzercie na internete, v tomto prípade si však je potrebné dať pozor.